Las mutualidades entran en un proceso de concentración

Las mutualidades de previsión social han entrado en una nueva etapa marcada fundamentalmente por los cambios legislativos derivados de la aplicación de los planteamientos de Solvencia II. Se trata de condicionantes relacionados directamente con el control de las entidades aseguradoras a fin de consolidar el mantenimiento de sus niveles de solvencia, además con implicación activa, tanto de las propias entidades integradas en el sector, como de las Administraciones públicas, en lo referente a la gestión de riesgos.

Este grupo de mutualidades lo encabezan 23 entidades. El sistema ingresó en conjunto el año pasado un total de 368 millones de euros con alza del 8 por ciento. Estas mutualidades se distinguen por ejercer una actividad aseguradora sin afán de lucro, complementaria o alternativa de la Seguridad Social. El concepto mutualista llegó a su madurez a fines del siglo XIX coincidiendo con la necesidad de facilitar servicios de atención médica y de previsión social a las nuevas clases obreras.

Otros dos tipos de entidades con denominación mutual pero con naturaleza distinta a la de las mutualidades de previsión social son las mutuas de accidentes de trabajo y las mutuas generales de seguros. Las primeras se diferencian de las mutualidades en que son organizaciones patronales que cubren exclusivamente a trabajadores por cuenta ajena, son parte de la estructura de la Seguridad Social del Estado y su cobertura se limita a los accidentes de trabajo y enfermedades profesionales. Ejemplo de empresas catalanas integradas en este sector son Asepeyo, Mutua Universal Mugenat, Fremap, M.C. Mutual, Egarsat y Mutua Intercomarcal.

Por su parte, las mutuas generales de seguros cubren todo tipo de riesgos personales y patrimoniales y tienen clientes de diferentes tipos, actúan en el mercado de forma similar a las compañías de seguros y su regulación no corresponde a la Generalitat de Cataluña como es el caso de las mutualidades de previsión social, sino a la dirección general de seguros del Gobierno de la nación, como sucede con el resto de compañías aseguradoras. Entre las mutuas de seguros figuran entidades del relieve de Mutua Madrileña Automovilista, Fiatc, Pelayo, Mutua General de Seguros, Agrupación Mutua del Comercio y de la Industria y finalmente, Musaat.

Informe 2006 de las mutualidades

El presidente de la Federación de Mutualidades de Cataluña, Rafael Suñol, acompañado por el director de política financiera y seguros del departamento de Economía y Finanzas de la Generalitat de Cataluña, Ferran Sicart, han presentado a sus asociados el “Informe 2006 del sector de mutualidades de previsión social”. Recalcó el presidente que la actividad de estas entidades se retrotrae a la edad media y ahora se preparan a ser actores de un nuevo escenario, en el cual es previsible que se acometa un proceso de consolidación y concentración de forma que el número de estas mutualidades se reducirá en una cuarta parte hasta colocarse en unas 80. El año pasado se disolvieron 30 mutuas catalanas de previsión social y se produjeron doce fusiones, quedando en el sector 108 entidades.

Los retos principales de las mutualidades afincadas en la comunidad autónoma catalana se centran en consolidar el sector, hoy excesivamente atomizado, y prepararse para adoptar en sus estructuras los próximos cambios legislativos que afectarán al control interno, al buen gobierno y a los planteamientos derivados de Solvencia II.

Estas mutualidades deberán desarrollar asimismo una cobertura más amplia en lo que a prestación de servicios y productos se refiere. En este último aspecto, ya se han dado pasos importantes en el área de la dependencia, donde las mutualidades están desarrollando una especialización importante. Además, estas compañías deberán potenciar su colaboración con las administraciones públicas en la gestión de servicios sanitarios y sociales y también está previsto que incorporen una dinámica comercial en general, que les permita alcanzar una dimensión que se corresponda con su presencia histórica en Cataluña.

El proyecto Solvencia II

En 1973 se publicó la directiva 73/239 que introducía el concepto de margen de solvencia en la gestión de las aseguradoras. Se trataba de conseguir que las empresas del sector dispusiesen, junto a las reservas técnicas suficientes para afrontar sus compromisos, una reserva complementaria denominada margen de solvencia, para hacer frente a riesgos imprevistos. Más de 30 años después, la Comisión Europea ha puesto en marcha los proyectos denominados Solvencia I y Solvencia II y se ha pasado de un modelo basado en magnitudes contables de carácter estático como es Solvencia I, a otro centrado en indicadores que definen la capacidad de las entidades por mantener su solvencia, que es Solvencia II, el cual requiere una implicación activa en la gestión de los riesgos, tanto de las empresas afectadas como de las administraciones públicas.

Solvencia II representa un reto para todas las aseguradoras, incluidas las mutualidades, en la medida en que eleva el listón de la calidad de la gestión empresarial. A partir de ahora, las compañías habrán de identificar los factores de riesgo y deberán de implantar procedimientos de control interno, así como implicar a toda la organización en el proyecto.