“Lo normal es que en este tipo de sociedades participen casi en exclusiva las cajas, como sucede en el País Vasco y Valencia, pero en el caso de Avalis de Catalunya hemos preferido hacerlo más abierto para que entren todo tipo de entidades, esta es una de nuestras peculiaridades”, explica Antoni Ollé, director general de la sociedad de garantía recíproca que impulsó la Generalitat de Catalunya el pasado año con el apoyo de cajas, bancos, patronales, cámaras de comercio y trescientas pymes y autónomos.

Tras medio año de andadura, quince entidades han firmado convenios de colaboración con Avalis para ofrecer a sus clientes financiación que puede estar avalada por la sociedad de garantía recíproca, lo que se traduce en una sensible mejora en las condiciones económicas y de plazo. De momento, ya se han formalizado setenta avales por un total de quince millones de euros y, de esa cifra, el 72 por ciento corresponde a los bancos, mientas que sólo el once por ciento se ha tramitado a través de cajas de ahorros. Aunque las diez cajas catalanas forman parte del capital de Avalis, sólo cuatro de ellas (La Caixa, Caixa Catalunya, Caixa Sabadell y Caixa Tarragona) han concretado las condiciones para abrir este tipo de financiación; el resto ya está negociando las condiciones para sumarse a esa lista. La explicación a esa ausencia hay que buscarla en que entidades como Banco Sabadell, Banco Popular, BBVA o Caja Madrid están acostumbradas a realizar préstamos con avales, que desde el punto de vista de la regulación bancaria tienen un tratamiento distinto.

Cuando la implicación de las cajas de ahorros catalanas sea mayor, la actividad de Avalis podrá llegar a empresas más pequeñas ligadas al sector del comercio y a los autónomos, que están más vinculados a las cajas. De momento, de los quince millones de euros avalados, más de la mitad corresponde a empresas industriales que han invertido en compra de maquinaria y activo fijo para ser más innovadoras. En importancia, le sigue el sector servicios, que supone el 32 por ciento del total avalado. “Una de las asignaturas pendientes es fomentar el comercio y para eso hay que dar a conocer Avalis”, reconoce Ollé, un ejecutivo con una amplio bagaje en el mundo bancario que hasta el momento ha sabido aplicar los criterios profesionales de actuación que le pidieron tanto Isidre Fainé —director general de La Caixa— como Juan María Nin —consejero director general de Banco Sabadell— en el acto de constitución de Avalis. Otra de las asignaturas pendientes será lograr una mayor distribución territorial en los avales, puesto que Barcelona concentra el 88 por ciento de los avales formalizados hasta el momento.

Los avales, además de facilitar el acceso a una financiación más ventajosa para ganar en competitividad, innovar e internacionalizarse, permiten a las empresas más pequeñas presentarse a concursos que exigen un aval previo y que sin una sociedad de garantía recíproca tendrían serias dificultades en lograrlo.

Cómo se consigue el aval

  1. Para acceder a una línea de financiación con el respaldo de Avalis se ha de presentar la solicitud directamente a la SGR o a través de las entidades financieras, cámaras de comercio y patronales.
  2. Una vez aprobada la operación, se puede acceder a una financiación de euribor +0,5% con una comisión de apertura del 0,5% y con un plazo máximo de siete años para la compra de activos y de quince para inmuebles.
  3. Para formalizar la operación, la empresa debe entrar en el capital de Avalis de forma temporal por el equivalente al cuatro por ciento del importe avalado. Esa participación se recupera cuando el aval se cancela. En los avales técnicos se ha de suscribir una participación de doscientos euros.